Tengo 62 años y mi esposo 57, con un plan de pensiones con 3 propiedades, además de la casa donde vivimos, ¿podemos jubilarnos en 5 años?

Con 62 y 57 años respectivamente, una pareja que aún trabaja a tiempo completo busca ayuda financiera. Ambos declaran seguir trabajando, tanto ella como su esposo, así como tener planes de pensiones 401(k), un sistema de ahorro a largo plazo muy popular en Estados Unidos. Además, lo complementan con tres propiedades de inversión, la casa en la que viven y además pagan su apartamento mediante un préstamo con garantía hipotecaria. 

Con todo ello, su intención es jubilarse en 5 años pero, ¿será posible? Ellos mismos se preguntan ante este panorama: “¿Con quién deberíamos hablar para iniciar este proceso? ¿Cómo deberíamos administrar nuestro dinero antes y después de la jubilación? ¿Qué profesional es el adecuado para ayudarnos?” 

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Antes de nada, es necesario aclarar que un plan 401(k) es un tipo de plan de jubilación muy típico en Estados Unidos en el que participa el jefe de la empresa donde trabaja el beneficiario. Es una herramienta de ahorro a largo plazo que ofrece ventajas fiscales a los trabajadores que desean guardar dinero para su retiro, donde es el mismo trabajador el que decide cuánto dinero quiere aportar cada mes al plan y cuenta con la aportación de la empresa, ya que muchas compañías igualan una parte del dinero que el empleado aporta (por ejemplo, el 50% de los primeros 6% del salario aportado). Con toda esta información, saber si es posible jubilarse dentro de 5 años para esta pareja de trabajadores parece cuestión de profesionales de las finanzas y el ahorro.

¿Es viable su plan de jubilación? Esto dice un experto

La asesora certificada en planificación de salida de Crewe Advisors, Megan Slatter, tiene la respuesta para estos aspirantes a la jubilación. Consultada por el portal especializado Market Watch, la especialista lo tiene claro: “Con cinco años por delante, tienes una ventana dorada para hacer películas inteligentes y estratégicas que pueden ayudarte a prepararte para el éxito".

Aunque desde el mismo portal financiero aclaran: “Pero con tantos factores financieros en juego, los profesionales nos dicen que podría ser conveniente contactar con un planificador financiero certificado que solo cobra honorarios”. Por lo que quizás ha llegado el momento para esta pareja de contactar con unos profesionales.

Consultar con asesores financieros, la mejor opción para planificar una buena jubilación

Contar con un plan financiero sólido durante la jubilación puede marcar la diferencia entre vivir con tranquilidad o con incertidumbre. La elección de un asesor financiero no debe tomarse a la ligera, especialmente cuando se manejan decisiones como vender una vivienda o gestionar el flujo de caja durante el retiro. Como recomienda la planificadora financiera Allison Donaldson, lo esencial es que este profesional sea fiduciario, es decir, que esté “legalmente obligado a priorizar sus intereses financieros” y que su remuneración provenga solo del cliente, no de productos con comisiones.

Los CFP (Certified Financial Planners) no solo tienen formación académica y experiencia acreditada, sino que también deben cumplir con altos estándares éticos. Además de conocimientos generales, es importante que cuenten con experiencia en planificación de la jubilación y gestión de activos inmobiliarios. Tal como advierte Shaun Williams, es clave distinguir entre quienes ayudan en la etapa de acumulación de capital y aquellos que dominan la “desacumulación”, es decir, el uso eficiente del dinero durante la jubilación.

Un buen asesor debe entender cómo rentabilizar inversiones en vivienda, calcular el impacto fiscal y anticipar gastos médicos. También debe ofrecer una visión completa de la situación del cliente: pensiones, deudas, propiedades y edad de jubilación. “No estás contratando a alguien solo para gestionar inversiones”, recuerda Dustin Suttle, de Suttle Crossland Wealth Advisors.

Muchos jubilados desconocen que se puede comenzar trabajando con un asesor por horas, lo cual puede resultar más económico y flexible. Michael E. DeMassa señala que esta opción permite una primera toma de contacto antes de trasladar activos a una nueva entidad. Las tarifas suelen oscilar entre 150 y 450 dólares por hora, dependiendo del perfil y la localización del profesional.

Una vez establecido el vínculo, el asesor deberá diseñar una estrategia de inversión que tenga en cuenta la tolerancia al riesgo, las fuentes de ingreso disponibles y la planificación fiscal. Como explica Ryan Haiss, este proceso también implica decidir el momento más ventajoso para solicitar la Seguridad Social y realizar ajustes en la asignación de activos.

La planificación no termina con el cálculo de gastos. Tal como señala Slatter, un asesor integral también debe abordar aspectos como la atención médica, el legado y la adaptación a una vida sin empleo. “Considerar contratar a un asesor financiero como trabajar con un socio que pueda guiar tus decisiones con claridad y confianza durante los próximos 30 años” puede aportar una perspectiva tranquilizadora, especialmente en momentos de cambio vital.